Si vous recherchez le moyen le plus efficace de transférer de l’argent à l’étranger, vous avez probablement entendu parler de Wise (anciennement Transferwise). Wise est l’une des nombreuses sociétés de transfert d’argent qui s’efforcent de vous fournir des services de transfert honnête, équitable et efficace. Voici tout ce qu’il faut savoir sur Wise pour comprendre comment ça fonctionne.

L'origine de Wise (anciennement TransferWise)

Pour bien comprendre comment fonctionne Wise il faut s’intéresser à ses origines. Wise a été fondé à Londres en 2010 par deux gourous de la finance, Taavet Hinrikus et Kristo Kaarmann, qui ont tous deux une expérience impressionnante de la finance et des affaires.

Taavet Hinrikus a été l’un des membres fondateurs de Skype en 2003, et a travaillé en tant qu’entrepreneur et investisseur pour plusieurs autres start-ups.

Kristo Kaarman, quant à lui, possède une solide expérience des services financiers, acquise chez Deloitte et PricewaterhouseCoopers. Ces deux personnes ont uni leurs talents et concentré leurs énergies pour lancer une entreprise qui se concentre sur des taux de change réels et précis.

Les investisseurs qui soutiennent Wise sont tout aussi impressionnants et comprennent IA Ventures, Index Ventures, Seedcamp et Kima Ventures, le groupe Virgin Sir Richard Branson et le fondateur de PayPal, Max Levchin.

Depuis sa création, Wise a bénéficié de sept levées de fonds pour un total de plus de 396 millions de dollars. Leur équipe comprend plus de 260 brillants collaborateurs, 5 membres du conseil d’administration, et Wise continue de se développer.

Comment Wise (anciennement TransferWise) fonctionne-t-il ?

Maintenant que vous avez une bonne idée de l’origine de Wise, parlons de son fonctionnement. Wise fonctionne en vous demandant d’effectuer un transfert bancaire vers Wise depuis votre compte en banque où qu’il soit. Une fois que Wise reçoit le virement du « donneur », il convertit les devises reçues en toute transparence. Si les taux de change vous inquiètent, Wise propose également un lien vers les taux de change affichés sur XE, Google et Yahoo, directement sur son site Web, à titre de référence. Ainsi, vous pouvez vérifier et comparer les taux de change quand vous le souhaitez. Une fois la devise échangée, Wise effectue un transfert local vers la personne à qui vous avez envoyé l’argent de l’autre côté, le « receveur ».

TransferWise vous fait économiser de l’argent en prélevant un petit pourcentage sur la transaction, plutôt que de vous faire payer des frais de transaction par carte de crédit ou des frais de transfert bancaire. Les frais de transfert bancaire peuvent représenter jusqu’à 5 % de frais cachés, et Wise est réputé pour être 8 fois moins cher que les banques.

Quels sont les frais cachés ?

De nombreuses banques et autres services de transfert d’argent cachent souvent des frais dans leur taux de change. Ces frais peuvent varier de 0,3 % à 20 %, selon le service que vous choisissez. La plupart des banques et des services de transfert facturent des frais cachés lorsque vous transférez de l’argent d’une devise à une autre, et certaines sociétés misent sur le fait que vous ne vérifierez pas les taux de change et ne vous intéresserez pas à ces frais. De nombreuses banques et sociétés de transfert bancaire ne sont pas transparentes quant à la facturation de ces frais. Il s’agit donc de frais cachés.

Par exemple, sur XE.com, le taux de change actuel de 1 USD pour un euro est de 0,84385, mais sur TravelEx, le taux de change indiqué est de 0,7681 pour 1 USD pour un euro. Cet écart est un frais caché.

Avec Wise, vous obtenez le taux de change moyen du marché, et ils offrent une structure de frais faible et transparente.

Quelles devises pouvez-vous envoyer et recevoir par le biais de Wise (anciennement TransferWise) ?

Lorsque vous travaillez avec Wise, il est important de savoir quelles devises vous pouvez envoyer et recevoir.

Wise peut ENVOYER et RECEVOIR les devises suivantes et les pays correspondants :

  • AUD – Dollar australien – Wise envoie et reçoit des AUD via un transfert local australien.
  • BGN – Lev bulgare – En Bulgarie
  • BRL – Real brésilien – Au Brésil – Wise ne peut envoyer ou recevoir des paiements qu’à des particuliers au Brésil. Actuellement, il est impossible d’envoyer des paiements commerciaux vers ou depuis le BRL.
  • CAD – Dollar canadien – Au Canada
  • CHF – Franc suisse – En Suisse et au Liechtenstein.
  • CZK – Couronne tchèque – En République tchèque
  • DKK – Couronne danoise – Au Danemark
  • EUR – Euro – Wise peut envoyer et recevoir des euros partout dans l’espace SEPA. Le contrôle des capitaux n’autorise qu’un montant limité par client à être envoyé hors de Grèce sur une période d’un mois.
  • GBP – Livres sterling – Au Royaume-Uni (y compris Gibraltar, les îles Anglo-Normandes et l’île de Man).
  • HKD – Dollar de Hong Kong – A l’intérieur de Hong Kong
  • HRK – Kuna croate – En Croatie
  • HUF – Forint hongrois – En Hongrie
  • JPY – Yen japonais – Au Japon
  • NOK – Couronne norvégienne – En Norvège
  • NZD – New Zealand Dollar – Au sein de la Nouvelle-Zélande
  • PLN – Złoty polonais – En Pologne
  • RON – Leu roumain – Pour la Roumanie
  • SEK – Couronne suédoise – Au sein de la Suède
  • SGD – Dollar de Singapour – Au sein de Singapour
  • USD – Dollar américain – Wise ne peut envoyer des USD que vers des comptes courants aux États-Unis. Wise peut recevoir des USD par le biais d’un débit bancaire ACH, d’un virement national et d’un paiement SWIFT international.

Wise peut uniquement ENVOYER les devises suivantes vers des banques locales :

  • AED – Dirham émirati – dans les EAU
  • BDT – Taka bangladais – au Bangladesh
  • CLP – Peso chilien – au Chili
  • CNY – Yuan chinois – En Chine, à partir d’une liste limitée de pays (voir ici pour la liste complète)
  • COP – Peso Colombien – En Colombie – Les transferts d’argent vers la Colombie sont fermés aux nouveaux clients pour le moment.
  • GEL – Lari géorgien – En Géorgie
  • IDR – Rupiah indonésienne – En Indonésie
  • ILS – Shekels israéliens – En Israël
  • INR – Roupie indienne – Wise envoie des INR via RTGS, NEFT, TPT (selon le cas) vers des comptes libellés en INR en Inde.
  • KES – Shillings kenyans – Au Kenya
  • KRW – Won sud-coréen – En Corée du Sud – Les transferts vers la Corée sont fermés aux nouveaux clients pour le moment.
  • LKR – Roupie sri-lankaise – Au Sri Lanka
  • MAD – Dirham marocain – Au Maroc
  • MXN – Peso mexicain – Au Mexique
  • MYR – Ringgit malaisien – Au sein de la Malaisie
  • NGN – Nigerian Naira – Au Nigeria
  • PEN – Sol péruvien – Au Pérou
  • PHP – Peso philippin – Au sein des Philippines
  • PKR – Roupie pakistanaise – Wise peut envoyer des paiements à des bénéficiaires privés au Pakistan. Actuellement, il n’est pas possible d’envoyer des paiements commerciaux en PKR.
  • RUB – Rouble russe – En Russie (sauf à Sébastopol et en Crimée en raison des sanctions de l’UE).
  • THB – Baht thaïlandais – En Thaïlande
  • TRY – Livre turque – En Turquie et dans la partie nord de Chypre (à condition que l’IBAN commence par TR).
  • UAH – Hryvnia ukrainienne – En Ukraine
  • VND – Dong vietnamien – Au Vietnam
  • Vous pouvez également envoyer des ZAR, le rand sud-africain, mais uniquement via SWIFT.

Quelles méthodes pouvez-vous utiliser pour envoyer de l'argent ?

Wise reconnaît qu’il existe plusieurs façons pour les personnes et les entreprises de transférer de l’argent. C’est pourquoi il propose différents moyens de transférer de l’argent.

Les virements bancaires sont très courants, et ils incluent les différents types de comptes bancaires suivants :

  • Virement bancaire
  • SOFORT
  • iDEAL
  • Paiement bancaire instantané Trustly
  • Débit direct via SEPA
  • SWIF

Autres méthodes de paiement acceptées par Wise :

  • Carte de crédit
  • Apple Pay
  • Android Pay

N’oubliez pas que tous les pays et toutes les devises ne sont pas compatibles avec tous les types de paiement. C’est donc à vous de vérifier rapidement quelle forme de paiement fonctionne le mieux pour le pays dans lequel vous résidez et pour le pays vers lequel vous prévoyez d’envoyer de l’argent.

Comment peut-on recevoir de l'argent de Wise (anciennement TransferWise) ?

Pour recevoir de l’argent de Wise, vous devez disposer d’un compte bancaire local et accepter d’être payé dans une devise locale. Cela signifie qu’avec Wise, vous enverrez toujours l’argent dans la devise de votre pays et que le destinataire recevra l’argent dans sa propre devise.

Par exemple, si vous effectuez un transfert de Euros en dollars Australiens, les dollars australiens ne seront versés que sur un compte australien local en Australie. Cela fonctionne de la même manière pour tous les pays de la liste où les devises peuvent être reçues.

N’oubliez pas que Wise est une société de change, mais aussi un convertisseur de devises.

Combien cela coûte-t-il ?

Le montant que vous payez pour chaque transfert varie en fonction du montant que vous envoyez et de l’endroit où vous envoyez l’argent. La raison pour laquelle il est toujours différent est que le prix du service est basé sur un pourcentage des frais de virement. Pour que cela soit plus clair, prenons quelques exemples.

Exemple 1 : AUD vers EUR:

Envoyer de l'argent en france depuis l'Australie avec Wise

Disons que vous envoyez 1 000 AUD en France ou en Europe. Les frais de virement sont de 0,5 % du montant converti, soit 5 AUD. Ce qui donne 995 AUD. Ensuite, le montant converti dépend du taux de change moyen, qui est actuellement de 0,646506. Cela signifie que la personne en France recevra 643,27€, taux de change et frais de service inclus.

Exemple 2 : EUR vers AUD

transférer des Euros en Australie avec Wise

Imaginons maintenant que vous souhaiter envoyer 1 000 euros en Australie depuis la France ou la Belgique. Les frais de virement pour cette transaction sont de 0,863% du montant converti, soit 8,63 euros. 991,37 euros seront convertis au taux de change moyen du marché actuellement de 1,54656. Cela signifie que la personne en Australie recevra 1 533,21 AUD.

Exemple 3 : Franc Suisse (CHF) vers AUD

transferer des francs suisse avec wise en Australie

Enfin, disons que vous envoyez 1 000 CHF en Australie. Les frais de virement pour cette transaction sont de 0,485% du montant converti, soit 4,85 CHF. Le taux de change actuel du marché intermédiaire de 1,39555 est appliqué sur un montant de 995,15 CHF. Le destinataire reçoit donc 1 388,78 AUD.

Wise dispose d’un outil de tarification en ligne très pratique qui vous permet de calculer le prix de vos transactions avant d’effectuer un transfert.

Quels sont les taux de change utilisés ?

Wise utilise des taux de change réels pour les transferts d’argents internationaux. On l’appelle également le taux du marché intermédiaire, le taux interbancaire et le taux au comptant.

L’important n’est pas de savoir comment il s’appelle, mais ce qu’il est. Le taux de change réel est le point médian entre les taux d’achat et de vente sur les marchés mondiaux des devises, qui changent constamment. C’est le taux le plus juste, et celui que vous trouverez sur Google, Yahoo et Reuters.

Pour certaines devises, Wise propose un taux garanti, ce qui vous permet d’effectuer le virement au taux prévu. Ces taux ne fonctionnent que pendant une période déterminée.

Combien de temps faut-il pour que le virement arrive ?

Wise s’efforce de transférer de l’argent aussi rapidement que possible, mais la date à laquelle vous recevez effectivement votre argent dépend de plusieurs facteurs différents. Cela signifie qu’il n’existe pas de délai standard garantie.

La date de livraison dépend de :

  • Des pays vers lesquels et depuis lesquels vous envoyez de l’argent
  • de votre mode de paiement
  • Des contrôles de sécurité

Pour avoir une meilleure idée du délai, consultez la page des devises prises en charge et cliquez sur la devise en question.

Prenons par exemple le CHF (franc suisse) et le RUB (rouble russe). Il faut un jour ouvrable pour transférer de l’argent sur un compte bancaire suisse, et trois jours ouvrables pour transférer de l’argent sur un compte bancaire russe. Les virements internationaux vont avoir un impact sur la durée nécessaire pour réaliser le transfert de fonds.

Utiliser Wise (anciennement TransferWise) pour des paiements professionnels

Wise est également disponible pour les paiements professionnels. Si vous souhaitez effectuer des virements par l’intermédiaire de votre entreprise, vous devez créer un profil professionnel auprès de Wise. Vous devrez fournir quelques informations de base sur votre profil. Ensuite, vous devrez passer par un processus de vérification pour vous assurer que vous êtes bien la personne que vous prétendez être.

Une fois votre profil d’entreprise configuré, vous pouvez commencer à transférer de l’argent. N’oubliez pas que si vous configurez votre transfert comme un paiement professionnel, il doit provenir de votre compte professionnel.

Qui sont les concurrents de Wise (anciennement TransferWise)?

Si vous n’êtes pas officiellement convaincu par Wise, ne vous inquiétez pas. Il existe de nombreuses autres sociétés de virement qui constituent de bonnes alternatives, notamment Ria Money Transfer, OFX, Western Union, Payoneer, PayPal, MoneyGram, les banques traditionnelles, Xoom, WorldRemit, CurrencyFair, Transfast, OrbitRemit, Paysera, Skrill et TravelEx.

Voici quelques quelques comparaisons avec les services proposées par des banques en Australie:

tableau comparatif wise.com

Bien qu’il existe plusieurs alternatives à Wise, vous remarquerez que les frais avec Wise sont faibles et que le fait qu’ils n’aient pas de frais cachés est remarquable.

En bref, si vous recherchez une société de virement bancaire complète, Wise est une bonne solution. Elle offre un service pour plusieurs pays et devises. Elle n’a pas non plus de frais cachés et ses tarifs sont raisonnables et transparents. Sans compter que le fait qu’ils travaillent sur la base du taux de change moyen du marché est équitable et peut vous faire économiser de l’argent à long terme.